关于对黎家坪镇小额农户贷款需求情况调查报告

[center]调查报告：小额农贷如何走出怪圈 [/center]
[center]2007年5月16日 13点19分   来源：何发明[/center]





　　关于对黎家坪镇小额农户贷款需求情况调查报告　　中国金融大典

　　党中央、国务院对“三农”问题的高度重视，全国人民、社会各界对“三农”的高度关注和支持，以及由此带来农村经济和社会的全面快速发展，无疑是农村信用社发展的新机遇。为认真落实党中央、国务院支农惠农政策，准确掌握“三农”贷款的需求情况，县联社支农情况调查组深入黎家坪镇，与村干部、农户面对面地交谈。通过调查了解，对全镇农户小额信用贷款授信管理和农户贷款需求情况有了更深的认识。

　　一、基本情况

　　黎家坪镇交通方便，自然条件较好。现有行政村37个，四个居委会，427个村小组，13952户，48923人，其中，农户数13642户，48603人，稻田面积为28582亩，旱地面积为2329亩。该镇曾是全国乡镇企业示范区，乡镇企业起步早，但寿命不长。由于受产业政策的影响，该镇企业的主要产品—水泥，因企业倒闭已停止生产。工业不再是主导产业。农户在传统农业为主的基础上转型发展了种植业、养殖业和加工业等产业，尤其以牲猪生产为主。以十里坪农场带动周边的村子发展养猪，形成了新的产业链。祁阳县最大的牲畜繁殖生产基地，年产20万头牲猪的十里坪农场，位于黎家坪镇十里坪村。全镇养猪共427户，年牲猪出栏237500头。

　　二、农户对小额信用贷款需求特点

　　一是传统农业不缺资金，小额信贷难找出路。马丝坪村是黎家坪镇最偏远的村之一，交通不便。该村现有301户，1114人，有水田面积966亩，旱土11亩，该村农户以水稻种植为主，主要特产西瓜、黄瓜、柑桔。有两户外来户承包本村猪场，年产猪890头，该村是典型的以传统水稻种植为主，种植水稻每亩所需种子24元，耕地33元，抽水20元，化肥82元，农药15元。每亩成本合计为174元，减去粮食补贴资金，每亩成本为146元。以单产每亩850市斤，按农村一家4口，人平水田0.87亩，留足每人300斤口粮后，现行粮价74元/100斤计算每亩全年可得收入（850×2－300）×0.74＝1036，减去成本亩纯收入146元，亩平纯收入890元。全年总收入890×0.87×4＝3097.2元，人均收入为774元。因该村人均 0.87亩水田，年轻人基本上外出打工，该村小额贷款余额为30万元，基本上无不良贷款，农户的生产和生活资金基本上能自行解决。因此，在未发展其他产业的情况下，仍以传统农业为主的农户，资金需求量不大，也不需要信贷支持

　　二是养殖大户贷款需求金额相对较大，但由于无抵押担保又难以得到贷款支持，有项目又不能贷出去。据调查，新塘村紧邻十里坪农场，该村有9个村民小组，102户，520人，稻田631亩，旱土10亩。该村农户实行多元化经营。主要有养猪、养鱼、种植葡萄、水稻等。该村桂波43岁，高中文化，原是本地小学教师，有一定的知识和技术，是农村知识型村干部，他去年养猪630头，年纯收入15万元，想贷款20万元，扩大养猪规模，苦于没有抵押物，这个想法一直没有实现，有时临时缺少资金，只好从民间借贷来解决。该村有75户原来得到过信用社的贷款支持，有46户已还清借贷款本息，这些农户都想扩大规模，由于受到贷款程序的限制，只能特别是靠自身的积累来扩大再生产。

　　三是小额农贷普遍受欢迎，但贷款期限定得不合理，丢失了黄金客户。小额农贷一般期限定为一年，但一些种植项目在一年当中是无法产生效益的，在没有收益的情况下，哪能还清信用社的贷款本息呢？荷叶塘村桂某在黎家坪信用社贷款3万元种植苗木，前景可观。而上级主管部门对信用社实行按季考核的，信贷员每季都要去收息，该户无法应对，只好从民间以20%的年息借贷来还清信用社的贷款本息。而信用社丢失了这样的黄金客户。

　　三、存在的问题

　　一是农村资金实力不足，难以满足对“三农”的资金需求，由于服务手段落后，结算渠道狭窄，市场竞争能力差。黎家坪镇有工、农、中、邮政储蓄四个网点，共吸储2个亿，而信用社5个网点只有近1亿元。黎家坪信用社靠调剂资金周转，除原有乡镇企业贷款外，现支农贷款难以满足。

　　二是农村金融环境欠佳，一定程度上挫伤了支农积极性。该镇由于前几年乡镇企业发展基本上靠信用社贷款支持的，而现在的乡镇企业因破产、改制，没有一个乡镇企业存在，所借贷款无法收回，一些农户在信用意识淡薄、逃债现象影响下，有钱也不还，形成了恶性循环。

　　三是信贷授信额度偏小，且没有根据实地情况区别对待，往往是“一刀切”，一定程度上限制了农村正常的大额资金需求，目前小额信贷上限，难以适应农村经济发展要求。

　　四、如何化解支农贷款需求与资金余缺的矛盾

　　一是积极组织资金，满足支农资金需求。改善服务设施，提高服务水平。尽快开通全国通存通兑，对提高服务水平和信用社信誉有很大的作用。对养殖大户宣传发动，要他们把钱尽存入信用社，使资金回流，支持农信用社对小额贷款的发放，反哺农业。利用政府的号召力，将有关部门的基本账户开设到信用社，对邮政储蓄资金通过合理渠道返回农村。

　　二是立足“三农”，坚定“三农”市场定位不动摇。争取支农再贷款，为了增强“三农”服务，国家对信用社服务“三农”再贷款也会采取一定的优惠政策。

　　三是积极盘活旧贷，压缩非常贷款，加速信贷资金周转。坚决打击逃废债的企业和个人，积极稳妥地开展信用户、信用村的评定工作，增强信用意识。

　　四是合理安排农户贷款需求，选准目标，不能盲目。在支持产业结构调整方面，要重点支持特种养殖、特种种植等特色农业。扶持龙头产业，使之带动整个农村经济的发展。

　　五是农村信用社在增强支农力度、提高支农服务水平方面要有新的突破。因地制宜地确定贷款额度和贷款期限。更好地为“三农”服务，从而实现“双盈”。

淡淡隨意

好象蠻遠...
又好象蠻近...

不過隻要是對有益於農民的事情，給農民開綠燈的事情，聽來/閱來還是很讓人開心的！